المال والأعمال | السبت 18 يوليو, 2015 4:06 مساءً |

أعلن المشرق، أحد أبرز المؤسسات المالية الوطنية في دولة الإمارات العربية المتحدة، اليوم عن نتائجه المالية للفترة المنتهية في 30 يونيو 2015 (أي النصف الأول من العام 2015).

 

أبرز النقاط [النصف الأول 2015 مقابل النصف الأول 2014]:

نمو مستقر في الدخل التشغيلي والأرباح الصافية

ارتفاع الأرباح الصافية في النصف الأول من العام 2015 بنسبة 11.6٪ بالمقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي لتصل إلى 1.3 مليار درهم إماراتي

نمو الدخل التشغيلي بنسبة 5.7٪ بالمقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي ليصل إلى 3.0 مليار درهم مدفوعاً بنمو قوي في صافي دخل الفوائد

ارتفاع صافي دخل الفوائد بنسبة 12.7٪ بالمقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي، بفضل زيادة سنوية بلغت 4.5٪ في حجم القروض واستقرار هامش صافي الفائدة

استقرار نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات عند مستويات مرتفعة

استقرار نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى إلى الدخل التشغيلي عند مستوى مرتفع بلغ 46.2٪، وتعتبر هذه النسبة الأفضل في فئتها 

ارتفاع صافي دخل الرسوم والعمولات بنسبة 3.6٪ بالمقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي

ميزانية عمومية قوية (النصف الأول 2015 مقابل عام 2014)

نمو إجمالي الأصول بنسبة 6.1٪ خلال السنة لتصل إلى 112.3 مليار درهم

نمو ودائع العملاء بنسبة 10٪ لتصل إلى 75.3 مليار درهم بفضل نموٍ قوي بلغ 54.8٪ في الودائع الإسلامية

استقرار نسبة القروض إلى الودائع عند مستوى قوي بلغ 77.6٪ في نهاية يونيو 2015

مستويات جيدة للسيولة ووضع رأس المال

بلغت نسبة الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول 29.7٪ بينما وصلت المبالغ النقدية والأرصدة لدى البنوك الأخرى إلى 33.4 مليار درهم

بقيت نسبة كفاية رأس المال ونسبة رأس المال من المستوى 1 فوق الحد الأدنى المسموح به بكثير وفقاً للأنظمة السارية، حيث بلغتا 16.5٪ و 15.2٪ على التوالي

استمرار الجودة العالية للأصول

استقرار نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض عند مستوى 3.7٪ في نهاية شهر يونيو 2015

بلغ إجمالي مخصصات القروض والسلف 3.7 مليار درهم، ويمثل ذلك تغطية بنسبة 138.4٪ للقروض المتعثرة

 

حقق المشرق نتائج مالية قوية في النصف الأول المنتهي في 30 يونيو 2015، حيث سجّل أرباحاً صافية بلغت 1.3 مليار درهم، بزيادة قدرها 11.6٪ مقارنةً بالنصف الأول من العام 2014. وتحسّنت ربحية السهم الواحد لتصل إلى 7.29 درهم بنهاية يونيو 2015 بالمقارنة مع 6.53 درهم قبل عام.

 

وعلّق معالي عبد العزيز الغرير، الرئيس التنفيذي للمشرق، على هذه النتائج قائلاً: "شهد الربع الثاني عدداً من الفرص الجيدة ساعدتنا على مواصلة مسار النمو. فقد نمت ودائع العملاء بنسبة 10٪ لتصل إلى 75.3 مليار درهم، وارتفع الدخل التشغيلي بنسبة 5.7٪ بالمقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي، ليصل إلى 3.0 مليارات درهم، مدفوعاً بالنمو القوي لصافي دخل الفوائد بنسبة 12.7٪ على أساس سنوي. ويضاف ذلك إلى نمو حجم القروض بنسبة 4.5٪ بالمقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي، واستقرار هوامش الفائدة الصافية. ونحن نعزو هذا النجاح لعملائنا وموظفينا. فنحن في المشرق نحرص على منح الأولوية للعميل في كل ما نقوم به، بدءاً من إطلاق منتجات مبتكرة في السوق، وصولاً إلى تقديم خدماتٍ بمستوى عالمي. ويلتزم فريقنا المميّز بتطبيق استراتيجيتنا التي تتمحور حول العملاء. ويشهد على ذلك أننا المؤسسة المالية الوحيدة التي حصلت على جائزة ’أفضل مكان للعمل‘ من مؤسسة جالوب للعام الثاني على التوالي، ما يظهر مدى جدية التزامنا بواجبنا تجاه موظفينا ومستويات مشاركتهم وتفاعلهم".

 

وأضاف: "بالنظر إلى الاقتصاد الإجمالي للمنطقة، يبدو النصف الثاني من العام 2015 واعداً بالنسبة للمشرق مع استمرار النمو والتوسع في القطاعات غير النفطية على مستوى المنطقة. ويبقى الاقتصاد الإماراتي قوياً ومستقراً، وأنا أعتقد بأن التزامنا المستمر بالتميّز في جميع الأعمال المصرفية سوف يمكّن المشرق من تحقيق مستوياتٍ جديدة من النجاح".

 

الدخل التشغيلي

بلغ إجمالي الدخل التشغيلي 3.0 مليار درهم إماراتي في النصف الأول من العام 2015، بزيادة قدرها 5.7٪ عن النصف الأول من العام السابق، حين بلغ 2.9 مليار درهم. أمّا بالمقارنة مع الربع السابق، فقد ارتفع الدخل التشغيلي بنسبة 2.1٪ عما كان عليه في الربع الأول من العام 2015 (حين بلغ 1.5 مليار درهم).

وبلغ صافي دخل الفوائد 1.6 مليار درهم، مرتفعاً بنسبة 12.7٪ بالمقارنة مع النصف الأول من العام السابق، بفضل زيادة بلغت 4.5٪ في حجم القروض عما كانت عليه في النصف الأول من العام 2014، وتحسّن بمقدار 3 نقاط أساس في هامش صافي الفائدة من 3.06٪ في النصف الأول 2014 إلى 3.09٪ في النصف الأول من هذا العام. وبالمقارنة مع الربع السابق، فقد ارتفع صافي دخل الفوائد بنسبة بسيطة بلغت 2.0٪ بالمقارنة مع الربع الأول من العام 2015، حين بلغ 804 مليون درهم.

انخفض الدخل غير المرتبط بالفوائد (صافي دخل الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى) بشكل طفيف لا يتجاوز 1.5٪ بالمقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي (النصف الأول 2015 مقابل النصف الأول من 2014) ليصل إلى 1.4 مليار درهم، بسبب تراجع إيرادات الاستثمارات بنسبة 11.4٪ وانخفاض الإيرادات الأخرى بنسبة 8.9٪ لكن تم تعويض معظمها بزيادةٍ بلغت 3.6٪ في صافي الرسوم والعمولات. وعلى أساس فصلي، ارتفع صافي دخل الرسوم والعمولات بنسبة 8.3٪ مقارنةً بالربع الأول 2015. وتمثل نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات من إجمالي الدخل غير المرتبط بالفوائد 63.9٪ في النصف الأول من العام 2015، بالمقارنة مع نسبة 60.7٪ في النصف الأول من العام 2014 ونسبة 62.0٪ في الربع الأول من العام 2015.

زادت المصاريف التشغيلية بنسبة 14.8٪ بالمقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي وبنسبة 1.7٪ بالمقارنة مع الربع السابق لتصل إلى 1.2 مليار درهم. وبقيت نسبة الكفاءة مستقرة عند 40.4٪ في الربع الثاني من العام 2015 مقارنةً بالربع الأول 2015.

 

الأصول وجودة الأصول

سجّل المشرق نمواً في إجمالي الأصول بنسبة 6.1٪ ليصل إلى 112.3 مليار درهم في النصف الأول من العام 2015، بالمقارنة مع 105.8 مليار درهم مع نهاية العام 2014. وارتفعت القروض والسلف بنسبة 3.1٪ خلال الربع الثاني من العام 2015 لتستقر عند 58.4 مليار درهم، وهي زيادة طفيفة نسبياً بالمقارنة مع 58.0 مليار درهم في نهاية ديسمبر 2014. أمّا بالمقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي، فقد ارتفعت القروض والسلف بنسبة 4.5٪ مدفوعة بزيادة بلغت 6.3٪ في القروض التقليدية. وبلغت نسبة الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول 29.7٪، بينما وصلت المبالغ النقدية والأرصدة لدى البنوك الأخرى إلى 33.4 مليار درهم في نهاية النصف الأول 2015. وانخفضت نسبة القروض إلى إجمالي الأصول قليلاً إلى مستوى 52٪ بالمقارنة مع نسبة 54.8٪ في نهاية العام 2014.

 

نمت ودائع العملاء بنسبة 10٪ بالمقارنة مع ديسمبر 2014 لتصل إلى 75.3 مليار درهم، مدفوعة بزيادة الودائع الإسلامية بنسبة 54.8٪ ونمو الودائع التقليدية بنسبة 6.3٪. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 77.6٪ بالمقارنة مع نسبة 84.8٪ في ديسمبر 2014. وبالمقارنة مع الفترة ذاتها من العام السابق، نمت ودائع العملاء بنسبة 6.5٪ عما كانت عليه في يونيو 2014 (حين بلغت 70.8 مليار درهم)، بفضل النمو في الودائع التقليدية والإسلامية.

بقيت القروض المتعثرة في النصف الأول 2015 مستقرة عند مستوى 2.8 مليار درهم، لتكون نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض 3.7٪ بنهاية شهر يونيو 2015. وبلغ صافي مخصصات تغطية القروض المتعثرة في النصف الأول من العام 2015 نحو 423.9 مليون درهم، بالمقارنة مع 555.8 مليون درهم في النصف الأول من العام 2014. وبلغ إجمالي مخصصات القروض والسلف 3.70 مليار درهم، ويمثل ذلك تغطية بنسبة 138.4٪ بنهاية شهر يونيو 2015 للقروض المتعثرة.

 

رأس المال والسيولة

بلغت نسبة كفاية رأس المال في المشرق 16.5٪ بتاريخ 30 يونيو 2015 (بينما يبلغ الحد الأدنى وفق القوانين السارية 12٪) بالمقارنة مع نسبة 16.2٪ في 31 مارس 2015. وبقيت نسبة رأس المال من المستوى 1 مرتفعة عند مستوى 15.2٪ وأعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب وفقاً للتعليمات التنظيمية لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والذي يبلغ 8.0٪، (بينما كانت هذه النسبة 15.0٪ في 31 مارس 2015).

 

المستجدات التشغيلية في النصف الأول من العام 2015:

 

مجموعة الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار

استمرت مجموعة الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار في تركيزها على تقديم خدمات تمويل بمستوى عالمي للعملاء، وخاصة في مجال إدارة العلاقات وتوفير حلول مبتكرة على شكل خدماتٍ ومنتجات جديدة.

 

وتواصل خدمات المعاملات العالمية في المشرق نموها، وبدأ العديد من كبار عملاء المشرق بتحويل مدفوعاتهم (وخاصة الرواتب) ومعاملاتهم التجارية لتتم من خلال منصة المشرق ماتريكس mashreqMATRIX، وهي منصة متكاملة فائزة بالجوائز للخدمات المصرفية للشركات عبر الإنترنت. وقد تمّ إدخال مزايا ووظائف جديدة مثل إمكانية إرسال المدفوعات دون رموز التحويل SWIFT، وبدأنا بإرسال نصائح التداول عبر البريد الإلكتروني لتبسيط العملية على عملائنا. كما تم إنجاز أكبر عملية اشتراك على منصة المشرق ماتريكس، وهي مؤسسة جيمس (GEMS) التعليمية، حيث تمكنت الشركة من إتمام 15,000 معاملة لدفع الرواتب في أول شهر من استخدامها للمنصة.

 

كما واصلت عمليات تمويل الشركات الزخم القوي الذي حققته في الربع الأول، إذ شهد الربع الثاني إضافة خمس صفقات جديدة عبر مختلف الخدمات المصرفية بين البنوك، ما يعزز قائمة الأعمال التي لا تزال قيد الإنجاز ويبشّر بعائدات مستقبلية جيدة. فقد أتمت وحدة تمويل الشركات بنجاح أول عملية اكتتاب في تركيا، والتي شملت ترتيب تسهيلات متعددة العملات بقيمة 124 مليون دولار لبنك برقان، حيث يواصل البنك تعزيز عملياته في السنوات الأخيرة.

 

واستمر نمو دخل الرسوم من السوق المحلية بفضل إتمام بعض الصفقات المهمة، ومنها قرض بقيمة 1.5 مليار دولار لشركة بترول الإمارات الوطنية (إينوك)، وتمويل بقيمة 135 مليون دولار لمجموعة المستقبل لصناعة الأنابيب، وقد فاقت معروضات البنوك المقرضة المبالغ المطلوبة في كلتا الصفقتين. 

 

أما أداء التمويل العقاري والاستشارات فبقي إيجابياً كما كان في العام الماضي بفضل إتمام عدد من الصفقات الكبيرة، بقيمة إجمالية بلغت 1.3 مليار دولار أميركي (4.7 مليار درهم) خلال النصف الأول من العام 2015. وعلاوة على ذلك، وقع عملائنا اتفاقات تمويل لأربع صفقات جديدة تصل قيمتها إلى 700 مليون دولار أميركي (2.5 مليار درهم). وقد تم تكليف فريق التمويل العقاري مؤخراً بدور استشاري من قبل أحد العملاء الكبار في القطاع العقاري الإماراتي، وذلك لمساعدته في هيكلة أول صندوق تمويل عقاري له في دولة الإمارات.

 

الخدمات المصرفية للأفراد

كان المشرق المؤسسة المالية الأولى في المنطقة التي تفتتح فرع آلي بالكامل imashreq. ويقع هذا الفرع الآلي في محطة مترو ديرة سيتي سنتر، كما يخطط البنك لافتتاح 3 فروع imashreq آلية أخرى في مختلف أنحاء الإمارات قبل نهاية العام 2015. وفي إطار مساعي المشرق الدائمة للتفوق والابتكار، فإن كافة الخدمات التي يقدمها imashreq فورية ورقمية.

 

وأطلق المشرق بطاقة "بورتريه"، وهي أول بطاقة ائتمانية تحمل الصورة الذاتية لصاحبها في الإمارات العربية المتحدة، ما يعكس التزام البنك المستمر بالابتكار في جميع جوانب تجربة العملاء. ويمكن لحاملي البطاقة استخدام منصة المشرق الفريدة على الإنترنت لتحميل صورة من هاتفهم النقال كي تتم طباعتها على بطاقتهم الائتمانية. وتمثّل بطاقة بورتريه الائتمانية قمة التخصيص الشخصي، وهي تضم مجموعة حصرية من المكافآت والمزايا التي يمكن الاستفادة منها في مجالات السفر ولعب الجولف، فضلاً عن عروض المطاعم وتخفيضات النوادي الصحية.

 

كما أطلق المشرق إصداراً جديداً من تطبيق الخدمات المصرفية عبر الموبايل Snapp الحائز على الجوائز، حيث يغطي الآن جميع احتياجات العملاء من الخدمات المصرفية، بالإضافة إلى خدمات مهمة أخرى تشمل تحويل الأموال عبر الهاتف النقال، والسحب النقدي بدون بطاقة، و"مدير أموالي" لإدارة النفقات، وتنبيهات "فوركس" لمتابعة أسعار الصرف.

 

أطلق المشرق أيضاً البطاقة الائتمانية الجديدة sMiles، وهي أول بطاقة أميال في دولة الإمارات تتيح للعملاء الطيران مجاناً في أي وقت وإلى أي مكان على أكثر من 300 شركة طيران، بما في ذلك جميع شركات الطيران الإماراتية المحلية. وهي تُقدّم للعملاء مجاناً مدى الحياة، وتتيح لهم استرجاع نقدي مضمون بنسبة 1.25٪ على كل عملية شراء محلية، وبنسبة 3.25٪ على جميع المشتريات التي تتم خارج الدولة، ويمكنهم تحويل الأميال التي يكسبونها بمرونة إلى تذاكر سفر مجانية يمكن حجزها لأي شخص (العميل أو العائلة أو الأصدقاء)، من أي مكان وفي أي وقت.

 

وواصل المشرق توسيع شبكة فروعه بافتتاح فرع "مصرف المستقبل" (E-Cube) في منطقة الكرامة بدبي، حيث يقدّم الفرع الجديد للعملاء مجموعة واسعة من المنتجات والحلول المصرفية المبتكرة.

 

وأطلق البنك منتجاً مصرفياً جديداً ومبتكراً يحمل اسم "تأمين+ادّخار"، ويقدّم البنك من خلاله أعلى فائدة في دولة الإمارات العربية المتحدة لعملاء المشرق الذهبي تصل إلى 4٪ سنوياً على الودائع الثابتة لأجل ثلاثة أشهر. وهو أعلى سعر للفائدة في السوق الإماراتية حالياً.

 

كما افتتح البنك أول مركز للخدمات المصرفية التجارية في حيّ المرقّبات بمنطقة ديرة، والتي تعدّ مركزاً نشطاً للأعمال في دبي. وتأتي هذه الخطوة لتؤكد التزام البنك بمواصلة دعمه لقطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة. وسيقدم المركز مجموعة شاملة من الخدمات للشركات الصغيرة والمتوسطة، من خلال فريق خدمة العملاء ومدراء حسابات متخصصين من ذوي الخبرة.

 

وأطلق المشرق أول برنامج "للنزاهة والأخلاق" في المبيعات على مستوى القطاع المصرفي في دولة الإمارات، ليعكس ذلك سعيه لضمان تطبيق أعلى المعايير في جميع ما يقدمه للعملاء. وقد بدأت مجموعة الأعمال المصرفية للأفراد في المشرق بهذا البرنامج الذي يقدّمه قسم المشرق للتعلّم بالتعاون مع المعهد الملكي البريطاني للأوراق المالية والاستثمار (CISI).

 

يهدف هذا البرنامج التدريبي إلى تدريب 2,500 موظف، حيث تشمل المرحلة الأولى التدريب الشخصي لـ 450 موظفاً ممن يتعاملون مع العملاء مباشرةً ضمن مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد، ويقدمه مدير تطوير الأعمال العالمية في المعهد الملكي البريطاني للأوراق المالية والاستثمار.

 

الخدمات المصرفية الدولية

كان النصف الأول من العام 2015 حافلاً بالنشاط والنجاح بالنسبة لمجموعة الخدمات المصرفية الدولية، والتي حققت نمواً كبيرا في الإيرادات والأرباح. وقد ساهمت جميع الأعمال والمناطق الجغرافية في هذا الأداء القوي على الرغم من التحديات التنافسية والأثر السلبي لانخفاض أسعار النفط في بعض الأسواق التي نعمل فيها.

 

وقد حافظ المشرق على مركز الريادة في أعماله الرئيسية في منطقة جنوب آسيا، بينما واصل تنمية أعماله في إفريقيا عبر الدخول إلى أسواق جديدة وتوسيع حضوره في كينيا ونيجيريا وغانا، حيث نجح في قيادة وإنجاز الكثير من صفقات التمويل.

 

وبدأ فرع المشرق في هونغ كونغ يقدم خدمات المقاصة باليوان الصيني بالإضافة إلى الدولار الأميركي ودولار هونغ كونغ، ما سيساعد في جذب عملاء أكثر. وأطلق المشرق نظاماً آلياً لإتمام مقاصة الشيكات في الكويت كترقية جديدة تهدف لتحسين تجربة العملاء في نظام المشرق الخاص بالمؤسسات المالية على الإنترنت.

 

الخزينة وأسواق المال

 

استمر النمو العام في الأعمال مدعوماً بمجموعة منتجات خزينة قوية، ومنصة التداول عبر الإنترنت، وغرفة التداول المركزية التي تعمل على مدار 24 ساعة. وعملت وحدات الأعمال بشكل وثيق مع العملاء في جميع القطاعات والمناطق الجغرافية على تطوير الاستراتيجيات المناسبة وتنفيذها عبر فئات الأصول المختلفة، بما في ذلك التحوط والتداول والحلول المهيكلة. ونجح فريق وساطة السندات في قطاع الخزينة بتأسيس علاقات مع عدد من مدراء الأصول والصناديق في أوروبا وآسيا بما يدعم التداول في السندات والصكوك. وعلى الرغم من البيئة المتقلبة، حافظ قسم الأسهم والمشتقات على حجوم تداول تضاهي مستويات العام 2014، مع إصدار منتجات استثمارية مهيكلة تشمل قطاعات الأفراد والشركات على حد سواء.

 

إدارة الأصول الأفضل في فئتها:

حصل المشرق على أكبر عملية تكليف من طرف خارجي مستقل، حيث تم تكليفه من قبل صندوق التقاعد الخليجي بصفقة دخل ثابت تبلغ قيمتها 100 مليون دولار أميركي

 

الجوائز التي فاز بها المشرق في النصف الأول من العام 2015:

 

جائزة أفضل مكان للعمل من مؤسسة جالوب (للعام الثاني على التوالي)

جوائز بانكر ميدل إيست للقطاع المصرفي 2015

أفضل بنك إقليمي لخدمات الأفراد

أفضل بنك للخدمات المصرفية الخاصة في الإمارات

أفضل علامة تجارية مصرفية في الخليج العربي

أفضل بنك للتمويل العقاري

 

جوائز إنسايت ميدل إيست السنوية لمراكز الاتصال - 2015

أفضل خدمة عملاء

أفضل إدارة لتجارب العملاء

أفضل نظام لإدارة علاقات العملاء

أفضل خدمات المبيعات

أفضل تطبيق لخدمات VOC في قطاع الشركات الكبرى

 

جوائز بطاقات الائتمان والمدفوعات في الشرق الأوسط لعام 2015

أفضل بطاقة ممتازة: بطاقة سوليتير الائتمانية

أفضل بطاقة ائتمانية: بطاقة أميال المشرق sMiles

أفضل بطاقة خصم: بطاقة المشرق فيزا إنفينيت للخدمات المصرفية الخاصة

 

جوائز ريتيل بانكر إنترناشيونال لعام 2015

أفضل بنك في الشرق الأوسط لعام 2015

 

جوائز فايننس نيوز الإسلامي

جائزة أفضل صفقة إسلامية خلال العام في قطر

 

جوائز غلوبال فايننس

أفضل بنك إقليمي لترتيب الديون في الشرق الأوسط لعام 2015

أفضل بنك استثماري في الإمارات لعام 2015

 

جوائز غلوبال بانكينغ آند فايننس ريفيو 2015

أفضل بنك للشركات الكبرى في قطر

أفضل بنك للأفراد في قطر

أفضل بنك لخدمات العملاء في قطر

أفضل بنك للأفراد في الإمارات

أفضل مبادرة مصرفية مبتكرة (imashreq) في الإمارات

أفضل مزود للخدمات المصرفية الإسلامية المبتكرة في الإمارات

 

المنظمة العربية للمسؤولية الاجتماعية للشركات

جائزة المسؤولية الاجتماعية للشركات

 

جوائز أفضل المنتجات من مجلة بانكر ميدل إيست 2015

أفضل خدمات مصرفية ممتازة

أفضل خدمات مصرفية عبر الأجهزة النقالة

أفضل مقدم للإستشارات العقارية

أفضل تمويل لرواد الأعمال الأفراد

أفضل بطاقة خصم

أفضل خدمة تواصل SME Exchange للشركات الصغيرة والمتوسطة

 

جوائز مينا فند مانجر 2015

جائزة أفضل صندوق للدخل الثابت في فئة الأداء لثلاث سنوات

جائزة أفضل صندوق للدخل الثابت ملتزم بأحكام الشريعة الإسلامية خلال العام

جوائز سوبر براندس 2015